‘하우스 푸어’ 탈출하기
김씨는 전형적인 ‘하우스 푸어’(House Poor)다. 하우스 푸어는 무리한 대출로 집을 마련한 뒤 원리금 상환 등으로 실질적 소득이 줄어 어려움을 겪는 사람을 일컫는 말. 지난 5월 현대경제연구원이 통계청의 ‘2010 가계금융조사’ 통계를 토대로 분석한 결과 우리나라의 하우스 푸어는 지난해 말 현재 최대 156만9000가구, 549만1000명에 달한다.
포도재무설계 심은술 상담위원은 “하우스 푸어에서 근본적으로 탈출하려면 무엇보다 생각의 전환이 필요하다”며 “무리한 대출을 끼고 ‘내 집 마련’을 하는 것보다 안정적인 금융자산을 늘리는 현실적인 미래 대비가 필요하다”고 강조했다. 하지만 더 중요한 것은 하우스 푸어가 되지 않도록 예방하는 일이라는 것. 다음은 심 상담위원이 제안하는 하우스 푸어 탈출 전략이다.
◆ 원리금 감당이 어려우면 미련 없이 처분하라
김씨의 사례처럼 집값이 오를 것으로 예상해 무리한 대출로 집을 장만한 경우 쉽게 집을 처분하지 못하는 경우가 많다. 지금까지 낸 이자가 아깝고 조금만 기다리면 집값이 오를지도 모른다는 기대심리 때문이다. 그러나 자신의 현실을 직시하고 지금까지 손해 본 것보다 앞으로 손해 볼 것을 생각해 당장 털어버리고 피해를 최소화하는 것이 방법이다.
최근엔 집을 내놔도 팔리지 않는 경우도 발생하고 있다. ‘언젠가 오르겠지’ 하는 심정으로 마냥 기다리는 것은 오히려 가계 부담만 커질 수 있다. ‘급매’로라도 내놓고 대출금 상환 비용을 저축으로 돌린다면 오히려 금융자산이 더 증가할 것이다.
◆ 변동금리에서 고정금리 방식으로 갈아타라
현재 은행권 대출 가운데 변동금리 방식 비중은 92%에 달한다. 변동금리 방식은 기준금리에 연동해 대출금리도 함께 움직이기 때문에 최근 점차적으로 기준금리가 오르는 추세에서는 변동금리 대출이 가계 부담을 가중시킬 수 있다. 이에 따라 변동금리에서 대출기간 동안 금리가 고정되는 고정금리로 갈아타는 것을 고려해볼 만하다. 금융 당국도 조만간 고정금리 비중을 늘리는 내용을 골자로 한 ‘가계부채 종합대책’을 내놓을 계획이라고 밝힌 바 있다.
◆ 2주택자라면 전세금 인상분을 활용하라
두 채 이상 보유하고 있고 한 채를 전세를 주고 있다면 전세 계약 기간을 유지하되 전세 만기 시점에 최근 많이 오른 전세금 인상분을 활용하는 것도 한 방법이다. 현금으로 받은 인상분을 대출 이자와 원금 상환에 사용할 수 있다.
◆ 속 앓이만 하지 말고 전문가를 찾아라
집을 소유하고 있는 사람 10명 중 1명은 하우스 푸어라고 한다. 시장이 침체되고 부동산 시장이 언제 다시 좋아질지 예측하기 어려운 시점에서는 혼자 결정하는 것보다 전문가의 조언이 필요하다. 최근에는 재무설계 전문가가 직접 인터넷 블로그를 운영하거나 부동산 전문가들이 모인 인터넷 커뮤니티를 쉽게 접할 수 있다. 이곳에서 자신의 상황을 솔직히 털어놓고 여러 전문가들에게 의견을 묻고 조언을 들을 수 있다.