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ⓒ여성신문DB
여성들은 생활비, 자녀 교육비, 부모님 용돈 등에 우선순위가 밀려 정작 본인 명의의 노후 자산을 보유하지 못하고 있다. 미래에셋퇴직연금연구소의 ‘은퇴자의 은퇴 준비 과정 및 생활실태 분석’에 따르면 여성이 은퇴 자산이 부족한 이유는 ‘자녀에 대한 과다한 투자’ ‘자산을 모으기 위한 지식 부족’ ‘소득이 적어 은퇴 준비 불가능’ 등의 순으로 나타났다. 조윤수 삼성생명 은퇴연구소 수석연구원은 “한국에서 노후 자금 마련에 가장 장애가 되는 것은 교육비”라며 “자녀의 교육비를 줄이는 게 현실적으로 어렵지만 노후에 본인 스스로를 위한 충분한 돈이 없다면 결국 자녀들에게 무거운 짐을 지우게 된다”고 말했다. 

‘2011년 사회조사 결과’(통계청)에 따르면 2010년 전체 여성의 49.4%만이 경제활동을 하고 있고, 여성 중 소득이 있는 사람은 전체의 59%이다. 60세 이상 여성 노인들은 본인 및 배우자 부담 49.4%, 자녀 또는 친척 지원 41%로 생활비를 마련하고 있었다. 이는 남성들의 74.1%, 20.3%와 대비돼 경제적 독립성이 낮은 현실을 반영했다. “노후를 준비하고 있다”는 질문에 남성은 81.5%가 준비하고 있지만, 여성은 56.9%에 그쳤다. 그나마도 국민연금이 대부분이었다.

실제로 여성들 중에는 국민연금에도 가입돼 있지 않은 경우가 많다. 여성들이 상당수인 비정규직의 경우 2011년 고용노동부의 ‘고용형태별 사회보험 현황’에 따르면 여성이 상당수인 비정규직은 전체의 49.5%만이 국민연금에 가입돼있다. 전업주부들은 국민연금도 선택적으로 가입해야 해 노후 소득 보장의 사각지대에 놓여 있다.

여성들은 국민연금뿐만 아니라 개인연금 등 자신의 이름으로 된 투자에 소홀하면 안 된다. 김희경 미래에셋퇴직연금연구소 연구원은 “여성들의 경우 원금 보장형 상품에 대한 선호도가 높지만 고수익률을 내는 투자형 상품이 노후에는 훨씬 도움이 될 수 있다”며 “종신보험과 건강보험으로 홀로 사는 10년을 대비해야 한다”고 강조했다. 최근 종신보험 중에는 사망보험금 외에도 가입 금액의 일부를 가장이 생존해 있을 때 생활자금으로 사용할 수 있는 ‘연금 받는 종신보험’ 등이 있다. 사망 이전에 연금으로 전환할 수 있는 종신보험도 출시됐다. 종신보험 가입 시 계약자 및 수익자를 아내로 지정하면 남편 사망 시 수령하는 보험금에 상속세를 내지 않아도 된다. 또 김 연구원은 “보장성 보험의 경우 실손 의료비 및 입원비를 중점적으로 보장해주는 건강보험은 같은 연령의 남성에 비해 여성의 보험료가 20~30% 저렴해 여성에게 유리하다”고 덧붙였다.

직장에 퇴직연금제도가 있는 여성들은 퇴직연금 가입이 필수다. 퇴직연금에 가입하면 회사가 도산하거나 파산하더라도 퇴직금을 받을 수 있다. 퇴직연금은 확정기여형과 확정급여형 두 가지가 형태가 있으며, 확정기여형(DC)의 경우 개인 자금을 한도 없이 추가 입금할 수 있고 퇴직 시 일시금 혹은 연금으로 수령할 수 있다. 추가 입금액에 대해 연금저축과 합산해 연간 400만원 이내로 소득공제가 가능하다. 또한 추가 입금액에서 발생하는 수익에 대해서는 퇴직소득세(약 4%)가 적용되기 때문에 금융소득세(15.4%)에 비해 세제상 유리하다.

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